Le Prêt Viager Hypothécaire (PVH) est un dispositif financier de plus en plus plébiscité par les retraités en France. Conçu spécifiquement pour les personnes de 60 ans et plus, il permet de libérer la valeur accumulée dans sa maison sans avoir à déménager ni à rembourser de mensualités.
Mais comment fonctionne-t-il exactement ? Quels sont ses avantages et ses limites ? Vimea fait le point complet pour vous.
2. Conservez-vous la propriété de votre logement ?
Oui, absolument. C'est l'une des confusions les plus fréquentes avec la vente en viager classique.
Dans une vente en viager, vous vendez la « nue-propriété » de votre bien à un tiers. Dans le cadre du Prêt Viager Hypothécaire, vous restez l'unique propriétaire inscrit au fichier immobilier.
Vous habitez chez vous aussi longtemps que vous le souhaitez, vous pouvez y faire des travaux d'aménagement, et vous pouvez même transmettre ce bien à vos héritiers s'ils décident de solder le prêt lors de votre succession.
4. Une sécurité absolue pour vos héritiers
Une question taraude légitimement de nombreux seniors : *« Est-ce que je vais laisser une dette à mes enfants ? »*
La réponse est non, la loi vous protège intégralement.
L'article L. 315-1 et suivants du Code de la consommation stipule que la dette finale est strictement plafonnée à la valeur de revente de la maison.
Si, à votre décès, la valeur de votre maison a baissé et est inférieure au montant cumulé du prêt, la banque prend la perte à sa charge. Vos héritiers ne recevront aucun héritage immobilier, mais la banque ne pourra jamais leur réclamer un seul centime sur leur patrimoine personnel.
Si, à l'inverse, la maison est vendue plus cher que le montant du prêt (ce qui est le cas dans la grande majorité des situations), le surplus est intégralement versé à vos héritiers.